规划好教育费用 孩子职业道路顺坦/陈淳欣
虽然高等教育并不总是等同于高薪工作，但不可否认的是，教育是使人与人之间产生巨大差异的起点。通过教育，我们获得了在生活中取得成功所需的工具和知识，开启了新的机会和职业道路，并对未来的收入潜力和财务稳定性产生积极影响。
我认为孩子的成长主要取决于两个人，一个是父母，一个是孩子自己。有些父母把孩子的教育责任完全推给学校老师。他们往往只是通过口头命令来督促孩子学习，做作业，考好试，否则以后只能去做清洁工人。孩子从小就接受了错误的观点，没有适合的学习环境，也没有可以请教作业的长辈，难以养成良好的学习习惯，并提早步入社会。
有句话说：“没有熬过学习的苦，就等承受生活的苦。”在欠缺知识和能引导自己提升的人，未来的职业生涯更容易遇到瓶颈。因此，要是父母能给孩子灌输正确的价值观、人生观和世界观，支持和鼓励孩子学习和成长，可以使孩子从小就拥有非凡的智慧和学习能力。如果在学校结交良师益友，开阔视野、拓展朋友圈，即使孩子考试排名不在前三，但具备良好的品德、积极的学习态度和毅力，未来的生活也会过得不错，父母可以少操心 10 年。如果没有这样的条件，孩子需要对教育有强烈的信心，努力提高自己的技能和认知，拥有成长思维，以帮助自己创造更多机会并在未来取得成功。
教育是个人成长和成功的不二法门，这一点已是铁板钉钉的事实。对于家长来说，为孩子提供优质教育是毕生最重要的投资之一。无论是公立大学、私立大学还是海外留学，提前规划和储蓄都是不可或缺的步骤。这个过程就像是打造理想住宅的过程，需要有清晰的标准和计划，以便精确地预算需要的建材、家具和装饰品。
回答一些关键问题，比如家里有几个孩子、孩子离上大学还有多少年、希望孩子就读哪所大学、选择哪个专业等等，将有助于设定预算和时间框架。
我曾是一名理科生，但后来发现我对数字更感兴趣，于是毅然转科系，放弃了能成为医生或药剂师等备受尊敬职业的可能。我深知，强迫自己去接受不感兴趣的领域只会对学习产生负面影响。因此，在为孩子规划未来教育的过程中，了解他们的兴趣、想法和目标，让孩子自主选择自己感兴趣的领域和未来职业，是重要的一步。毕竟，随着时代的不断变迁，越来越多的新兴职业涌现出来，薪资丰厚的机会也不断出现。
如果能够专注于自己感兴趣的领域，那么父母们辛勤储蓄的财富就不会被浪费在孩子们不感兴趣的领域上。网络上有许多提供免费的兴趣评估，以帮助孩子了解他们感兴趣的领域和潜在的职业道路。
正如马云所言，区分梦想、理想和幻想很重要。现实条件是决定梦想能否实现的因素。在考虑为孩子提供良好教育时，必须衡量个人资产、收入以及储蓄情况。只有根据个人实际情况和目标，制定并付诸实践，才能真正实现梦想。
如陈夫妇想支持女儿就读本地私立大学，情况如下：
根据以上例子，未来的教育总成本将上升至约36万令吉。若陈夫妇选择一个能够提供平均每年 6%投资回报的工具，他们每月需固定投资约1200令吉。
若陈夫妇推迟到女儿15岁时才计划，他们将需要每月固定投资约5700令吉，才能积累36万令吉。
这样，陈夫妇就能根据目前的家庭情况，判断是否能够供养孩子上私立大学读书。若每月的储蓄数额对家庭来说是一个挑战，那么他们可以根据自己的能力尽早做出一些调整。
例如：
1.是否有增加收入有机会？
2.是否能够减少花费？
3.是否能把大学基础班转为更经济实惠的中六（STPM）?
4.是否有学费更低的私立大学？
5.是否要转入公立大学？
在当今社会，许多商品都强调方便和多功能性，如三合一巧克力饮料、多功能电饭煲等。然而，在理财方面，将储蓄和孩子教育基金混在一起，是一个棘手的问题。应急基金、退休基金，其他财务目标和教育基金应该分开存放，以免在孩子上大学前就把钱花光。毕竟，我们很难对孩子说：“对不起，爸爸妈妈不小心把钱花光了”。说了，伤了孩子的心；不说，就必须想办法弥补教育资金的缺口。因此，将资金分开存放是解决问题的最佳选择，如普通储蓄账户、定期存款、单位信托基金、教育保险和国民教育储蓄计划(SSPN)等。
每个人适合的工具是不同的。如果离孩子上大学还有 15 年，通过投资来抵御通货膨胀是明智的选择，但如果只剩 1 年，将钱暴露在高风险工具中并不是最好的选择。
能够为孩子规划教育费用，当然比没有规划更好。但是，在为孩子规划教育基金的同时，父母必须优先考虑他们的个人财务目标，尤其是退休计划。因为即使没有教育基金，孩子仍有许多选择，可以通过考取好成绩获得奖学金、申请助学贷款或兼职来支付学费。然而，父母的退休却没有这样的选择。使用退休账户或借债来资助孩子的教育会让自己陷入困境，同时也会耗尽退休金。
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