执业财务规划师也会做遗产规划？
很多人不晓得，只是立好一份遗嘱往往是不足够的。因为若规划不周全，各种问题都会迎面而来，如税务问题、遗产不足以偿清债务、家人没钱申请遗产分配程序、没有时间处理等问题。一些细节没有好好规划，导致一部分人产生“立遗嘱没有用的啦，也是拿不到，问题多多”的错误认知。在这期的文章，我将简单的讲解什么是遗产规划，以及为什么有些人会通过执业财务规划师来制定他们的遗产计划。
遗产规划不仅仅是写一份遗嘱，列出所有资产并指定执行人、监护人和受益人。遗产规划是一个非常详细的过程，它会考虑很多方面并从中规划出详细的计划。一份完善的遗产计划会涉及财务规划、税务规划、保险规划、继任规划、考虑家庭关系以及一个人想实现的目标。因此，在做完整的遗产规划时需要考虑许多问题。这些问题最终会影响您需要准备那些遗产规划文件和工具。其中一些问题是：-
遗产规划不仅仅是写一份遗嘱，列出所有资产并指定执行人、监护人和受益人。遗产规划是一个非常详细的过程，它会考虑很多方面并从中规划出详细的计划。一份完善的遗产计划会涉及财务规划、税务规划、保险规划、继任规划、考虑家庭关系以及一个人想实现的目标。因此，在做完整的遗产规划时需要考虑许多问题。这些问题最终会影响您需要准备那些遗产规划文件和工具。其中一些问题是：-
- 如果您生病了怎么办？会影响您想留给家人的资产吗？
- 如果您有未还清的贷款，如房贷和车贷怎么办？有足够的流动资产来偿还吗？
- 如果您因事故不再能够为自己做出决定怎么办？谁有权代表您做出财务或非财务决定？
- 您有诚实的申报所得税吗？有可能被税收局相中并开始追究回以前漏报的税吗？
- 您是否与生意合作伙伴有签订协议和继任计划？家属有兴趣或有能力经营您的生意吗？
- 您的受益人是否缺乏管理财产的能力？有可能把财产花在非必要的产品上或被其他人诈骗吗？
执业财务规划师是一名提供全面理财规划的专业人士，能够更全面的为您进行分析并制定计划和策略以满足您的需求和目标。一些人通过执业财务规划师制定遗产计划的3个主要原因是：-
一个完善的遗产计划，价值在于您可以避免家人被迫用遗产清偿您留下的债务、有足够的资金来支付债务、法律费用、遗产管理费用和税务、避免因各种原因而延迟处理遗产、避免家庭纠纷、帮助您所爱的人能快速无阻的继承遗产、维持已习惯的生活方式，以及实现您未完成的心愿。因此，全面性的建议至关重要，而只有了解您的个人、家庭和财务状况，您才能获取更适合您的方案建议。最后，通过执业财务规划师完成您的遗产规划是否合适，是见仁见智。因为每一种职业都有其各自的专业价值，帮助需要的群体发现，分析和解决问题。
- 具备财务规划所需的知识和技能 财务规划师会提出许多问题，以更好地了解您的财务状况、目标、资产和债务。这将帮助您制定一个可靠、彻底和详细的遗产计划。
- 提供最符合您利益的建议 财务规划师会以您为出发点，不偏袒任何遗嘱与信托公司，根据您的情况和需求提供建议，并向您解释每项选择的利弊和费用。这可确保您做出最符合自己意愿的决定。
- 最先了解您婚姻和财务状况的人 财务规划师将始终是那位知道您的婚姻状况、是否开设了新账户和购买了新资产的人。因此，在必要时，会建议您更新遗产规划文件。这可确保您的遗产规划文件持续反映您最新的意愿。
一个完善的遗产计划，价值在于您可以避免家人被迫用遗产清偿您留下的债务、有足够的资金来支付债务、法律费用、遗产管理费用和税务、避免因各种原因而延迟处理遗产、避免家庭纠纷、帮助您所爱的人能快速无阻的继承遗产、维持已习惯的生活方式，以及实现您未完成的心愿。因此，全面性的建议至关重要，而只有了解您的个人、家庭和财务状况，您才能获取更适合您的方案建议。最后，通过执业财务规划师完成您的遗产规划是否合适，是见仁见智。因为每一种职业都有其各自的专业价值，帮助需要的群体发现，分析和解决问题。
