農曆新年是許多人錢包大出血的時候，除了辦年貨、買新衣，還要派紅包送禮，理財師建議大家應擬定一個“春節預算案”，趁這個春節部署短期理財策略和風險管理，讓大家在這羊年“羊”眉吐氣、理財“羊羊”得意！

VKA財富管理董事經理兼財務規劃師拿督林俊喜指出，春節短期理財策略，涵蓋風險管理、現金流及債務管理等理財智慧篇，準確掌握個人與家庭的財務狀況，未雨綢繆做好風險管理，避免過年后錢包“傷痕累累”。

意外險轉移風險
他指出，從我國首相兼財政部長拿督斯里納吉，在今年1月中旬調整2015財政預算案，就突顯準確預算案的重要性，及預算在健康財務規劃的關鍵。

政府為國家和人民提呈財政預算案，同樣的，民眾過年也應該有一個”春節預算案”。

扣除必要的新年開支后，林俊喜認為，抱著能省則省的理財觀固然是好事，但有些事情還是沒辦法省，尤其在風險管理這一環。

他舉例，無法節省的開支，包括返鄉前的汽車檢驗與維修開銷，確保汽車處于良好使用狀態 。

“千萬不要帶著僥幸及可省就省的心態，漠視人身安全。再者，有計劃的規劃旅途，可避免在缺乏精神的情況下勉強駕駛。”

他指出，要避免因意外導致金錢損失，就得確保自己擁有個人意外保險。

“須知道，個人意外保險是個人生平最應擁有的基本保險。它的功能是把意外導致的金錢風險，轉移至保險公司。”

他說，投保可保障我們的錢財及財富，不會因意外導致的醫藥及醫療費用而“破財”；也可讓投保人在因為意外導致不能上班的情況下，索償週期收入利益。

一些保險也涵蓋骨痛熱症，或者因打劫損失私人財物等的損失。

出遊應買保障
林俊喜提醒打算在春節出國旅遊者，計劃好一個全面的旅遊保險，為旅程增加保障，才能讓我們盡情玩樂。

“沒意外事故發生最好，就當作旅遊保險買個安心。如果不幸發生事故，旅遊保險也能讓我們放心。在國外也得注意要把登機證、國外醫藥費收據與單據、當地警方報案紀錄等，收起來以備不時之需。”

無論你是否出國旅遊或探親，還是返家鄉過年，由于春節期間經常往外跑沒有人在家，所以也應確保自己的家居財產保險有效，過個安樂年。

油價跌減回鄉開銷
在現金流及債務管理方面，林俊喜指出，少不了規劃春節預算，儘量將生活開銷控制在原本的水平。

他指出，今年與往年有些不一樣的是，剛好踏入2月份，汽油價格跌至每公升1.70令吉價位，可以說是幫助民眾減輕負擔，減少回鄉開銷。

雖然回鄉過年路費會有折扣，但在油價跌之際，他認為更應提高警惕，別因為生活費和開銷減少，就變“大方”及忽略預算的重要性。

“我們應該珍惜這些難得的機會（如油價跌），把自己與家庭的生活開銷，控制在原本水平，這樣才能夠把省下來的錢變成存款。要記得，存下來的錢才是自己的財富基礎。”

返鄉過年前 先安排繳付貸款
信用卡無疑為你我帶來不少便利，但如果沒有謹慎使用“未來錢”，林俊喜提醒，當心信用卡從財務協助變成財務陷阱。

為了避免成為卡奴，他建議在回家過年前，先安排繳付春節期間到期貸款供款，或者通過電子銀行提供的便利安排好付款，避免逾期罰款等問題的多余開銷。

除了及早解決卡債，他建議儘量避免攜帶超過一張信用卡回家過年，避免自己控制不了誘惑，或亂花費開銷。

“信用卡理應是緊急時候的應急工具，如果無法駕馭信用卡，我們就會跌入卡奴的陷阱，變成‘債務羔羊’。”

林俊喜指出，上一代長輩過年也許也沒有這年代的那么享受，沒有那么多異國美食及娛樂。但從理財角度上比較，上一代長輩可能更健康。

在信用卡不普遍的年代，大家只能夠量入為出，最多是花光自己的儲蓄。

但現代人可以不必量入為出，購買年貨也可通過信用卡結賬，同時藉此獲得積分或其他優惠。

但數據顯示，大部分的財務問題，正正就是源自信用卡這個“便利”。

如果沒有善用信用卡，這便利的門，反而就會成為人們自斃的門。

小賭要有節制
不少華人在趁春節期間與親朋戚友小賭怡情，認為這樣才有春節氣氛。林俊喜認為，是否擁有理財智慧，就看是小賭怡情還是爛賭成精，及是否抵得住朋友的誘惑。

他指出，如果平時有小賭習慣，就要自我節制，把賭注控制在一個理想範圍，別讓好的出發點（促進感情和搞氣氛）變成惡習，從此變成爛賭的人。

除了避免自己變成賭徒欠下賭債，他也提醒，別輕易相信他人的投資建議，避免不必要的虧損。

“舉例，有些有心人士可能向你遊說，某些不被監管的投資計劃，或以不盡不實的話，向你推銷新醫藥卡或儲蓄保險。換句話說，若發生意外，這些投資可能導致讓你的權益不受保障，很可能因此浪費錢。所以不要輕易相信他人，作出不明智的投資決定。”

他強調，大家要清楚知道一個小小的錯誤決定，代價可能是付上一生的財務自由。因此別著急在倉促間，接受任何介紹和建議，應該向個人財務規劃師進一步諮詢，才做個有素質的決定，做個精明的消費者。

以上文章原稿源于 http://www.chinapress.com.my/node/600533